La sentenza della Cassazione n. 12487 del 2025 affronta un aspetto rilevante in materia di contestazioni relative ai rendiconti bancari e alla corretta gestione del rapporto tra banca e cliente, concentrandosi sulla problematica della mancanza di estratti conto e sulle implicazioni che ne derivano.

 

La sentenza della Cassazione n. 12487 del 2025 affronta un aspetto rilevante in materia di contestazioni relative ai rendiconti bancari e alla corretta gestione del rapporto tra banca e cliente, concentrandosi sulla problematica della mancanza di estratti conto e sulle implicazioni che ne derivano.

**Contesto e motivazione della decisione**  
Nel caso in esame, si rileva che uno degli estratti conto forniti dalla banca presenta delle lacune, in particolare manca di una parte di dati necessari a ricostruire integralmente la movimentazione del rapporto di conto corrente. Tuttavia, il primo estratto disponibile mostra un saldo iniziale a debito del cliente. Questo elemento assume un ruolo decisivo nella decisione della Suprema Corte, poiché costituisce un punto di partenza per la ricostruzione dell’intera situazione contabile.

**Principio di diritto**  
La Corte ha evidenziato che, in presenza di lacune documentali, la possibilità di “riempire il vuoto” mediante le domande contrapposte tra le parti – ovvero, la banca e il cliente – consente di ricostruire il rapporto di dare e avere. In altri termini, anche in assenza di una sequenza completa di estratti conto, il saldo iniziale a debito del cliente può rappresentare un elemento sufficiente per avviare una verifica e una rideterminazione delle posizioni creditorie e debitorie.

**Implicazioni pratiche**  
L’orientamento della Cassazione sottolinea che, laddove si riscontri una lacuna documentale, il debitore/cliente può avvalersi delle contestazioni e delle richieste di chiarimento alla banca per ottenere una ricostruzione più dettagliata. La presenza di un saldo iniziale a debito, in questo contesto, può consentire di azzerare il saldo a debito attraverso la contestazione e la richiesta di verifica, portando eventualmente alla riduzione o all’annullamento di somme contestate.

**Valutazione del rapporto di dare e avere**  
La possibilità di “rideterminare” il rapporto economico tra banca e cliente si basa sulla corretta interpretazione delle movimentazioni e sui documenti disponibili. La sentenza ribadisce che, anche in presenza di documentazione incompleta, le parti – attraverso le domande contrapposte – possono ricostruire la verità sostanziale del rapporto, con un effetto di azzeramento del saldo a debito qualora emergano elementi a favore del cliente o si dimostri che le contestazioni siano fondate.

**Conclusioni**  
In sintesi, la Cassazione n. 12487/2025 chiarisce che, in caso di lacune negli estratti conto, il saldo iniziale a debito può costituire un punto di partenza per la rideterminazione del rapporto di dare e avere. La possibilità di proporre domande contrapposte tra banca e cliente rappresenta un mezzo per colmare le lacune e per azzerare il saldo a debito, favorendo un’interpretazione più equa e corretta delle movimentazioni bancarie e del rapporto contrattuale.

**Implicazioni pratiche per la tutela del cliente**  
Questo principio rafforza la tutela del cliente, che può avvalersi di contestazioni e richieste di chiarimento per ottenere una ricostruzione più accurata del rapporto e, se del caso, la riduzione delle somme contestate o la loro cancellazione, favorendo un approccio più equo nella risoluzione delle controversie bancarie.